Назад к списку

Ипотека для индивидуальных предпринимателей: особенности (сложности) и возможности.

Сегодня хотелось бы рассказать об особенностях ипотечных займов для собственников бизнеса, рассмотрим на примере индивидуальных предпринимателей, которые не отражают в налоговых декларациях свои доходы (как вариант - ИП на ПСН (патентной системе налогообложения)).


Особенности и сложности: 

1. Многие банки отказываются выдавать ипотеку таким категориям клиентов, т.к. не могут анализировать их доходы и расходы, не понимают стабильность доходов, да и считают эту группу заемщиков особо рискованной (как показывает практика, у нас не очень любят предпринимателей). Т.о. будьте максимально внимательными при подаче заявок и пакетов документов в банки, которые гипотетически готовы Вас рассмотреть, ведь маленькая ошибка или недоработка может привести к отказам, а большого выбора кредитных учреждений у вас нет. 

2. 90% банков, кредитующих собственников бизнеса, настаивает на том, что бизнес должен существовать в среднем 2 года (банкам важна стабильность бизнеса). 

3. Большой первоначальный взнос: основная масса банков выдвигает условия о большом первоначальном взносе (в среднем по рынку 35%). А ведь именно собственники бизнеса очень тяжело реагируют на отток денег из бизнеса, именно бизнесмены живые деньги воспринимают не только, как средство удовлетворения своих ежедневных потребностей, но и как источник появления других денег. И вот ведь незадача - именно от них хотят 35-50% первоначального взноса от стоимости недвижимости. 

4. Огромный пакет документов (для тех, кто хочет попробовать "одобриться" с меньшим первоначальным взносом): здесь документы по заемщику, как физическому лицу, по его бизнесу, из налоговой, документы на движимое и недвижимое имущество организации, различные книги учета, расширенны анкеты по бизнесу (при чем, основной массе ИП их очень сложно грамотно заполнить, т.к. они разбираются в том, чем занимаются, а вот в бухгалтерии - не очень, да и с учетом доходов и расходов, у основной массы мелкого и среднего бизнеса, дела обстоят не очень хорошо: "Работа, деньги - все есть ... что им еще нужно, тем более берут квартиру в залог ...", - удивляется предприниматель). 

5. В 90% случаев, у предпринимателей более высокая ставка, чем у сотрудников по найму - и это тоже ударит по кошельку (в эту ставку банки закладывают более высокие риски). Например, если в настоящем периоде времени, средняя ставка по ипотеке у работников по найму - 10,2%, то у предпринимателей - 11,5%. 

Это перечень основных особенностей (сложностей) кредитования собственников бизнеса. Но не люблю говорить об одних проблемах, поэтому сейчас напишу и о возможностях. 

 Возможны: 

 - первоначальный взнос по ипотеке от 15%; 

 - ставка по ипотеке от 10,25%; 

 - минимальный пакет документов без лишней отчетности; 

 - срок существования бизнеса от 1 года. 

Так что варианты есть всегда. Ведь, "кто ищет, тот всегда найдет".

А знаете, что главное? Хорошая кредитная история. Хотя, и с этим можно работать (только будьте готовы к повышению ставки). Оговорюсь: "подмочена" кредитная история должна быть в пределах разумного (об этих пределах можете проконсультироваться). 

Главное, наверное, деньги. Вот они точно должны быть ;) 

Надеюсь эта статья была полезна. Всего хорошего.